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元宵节银行理财最高利率4.9% 客户需注意期限和募集期

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2019-02-20 09:27:27 来源:国际金融报

  俗话说,“不出十五都是年”。元宵节当日,不少银行推出的专属理财产品又为节日添了点儿气氛。

  2月19日,《国际金融报》记者在中国理财网以“元宵理财”为关键词进行搜索后发现,包括中国银行(行情601988,诊股)、中国农业银行中国建设银行、上海农商行、宁波银行(行情002142,诊股)、广发银行在内的多家银行均有发行“元宵节特供”理财产品。

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  “元宵特供”

  记者梳理发现,各家银行推出的标注“元宵节特供”的产品包括:广发银行的“薪满益足”2019年元宵节特别版理财产品、中国农业银行的“金钥匙·安心得利·灵珑”2019年第42期封闭净值型人民币理财产品(元宵节专享)、宁波银行的2019年惠添利11032号(雨水元宵双节专属净值型)、上海农商行的“鑫意”理财福通A19019期人民币理财产品、盛京银行的红玫瑰智盈系列人民币理财产品201969期(元宵节特供)等。

  利率方面,盛京银行的元宵节特供理财产品利率为4.9%,期限为120天,5万元起购;兰州银行元宵特供理财产品的利率为4.83% ,期限352天,5万元起购;宁波银行元宵特供理财利率为4.65%,期限344天,5万元起购;华融湘江银行该类理财产品利率为4.55%,期限183天,10万元起购;广发银行给出的利率为4.45%,期限为91天,5万元起购;上海农商行该类产品利率为4.26%,期限 140天,1万元起购。

  四大行方面,元宵特供理财产品利率稍低一些。其中,中国银行相关产品利率为4.1%,期限79天,1万元起购;中国建设银行给出的利率为4.18%,期限为237天,10万元起购;中国农业银行元宵特供理财产品的利率为4.05% ,期限217天,5万元起购。

  融360大数据研究院监测数据显示,上周(2月8日至2月14日)银行理财平均收益率为4.37%。

  由此可见,各家银行元宵节特供理财产品中,不乏高出平均利率的。

  上海农商行某支行理财经理表示,现在有些理财产品利率直奔3%以下去了,目前该行元宵特供理财产品的利率为4.26%,和平时发的理财产品相比,利率还是比较高的。该行虽然目前也有一些利率在4.26%或4.3%的其他理财产品,但这些产品不是白金卡专享,就是起售金额较高,如30万元,或是期限较长。

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  火速售罄

  令人惊讶的是,记者走访过程中并未发现各家银行对于元宵特供系列理财产品的宣传。

  以上海农商行为例,该行门口屏幕上确实有元宵系列活动的字幕不停滚动,但是记者在该行大厅却并没有发现元宵特供理财产品的宣传信息,厅内展板上还依然为该行新春系列存款和代销的保险产品等。经询问,该行工作人员表示,对于元宵特供理财产品,该行没有任何纸质的宣传材料,客户可以通过手机APP购买。

  那么,这类产品销量如何?

  广发银行某支行理财经理表示,该行元宵特供理财产品在上周末就已售完,目前客户可以选择该行新发的新春特别版理财,利率也为4.45%,1万元起购,只不过期限稍微长些,为186天,而元宵节特供产品期限仅为91天。

  宁波银行某支行理财经理也表示,该行元宵节特供理财产品网银柜台一起卖,在下午1点钟左右就卖光了,有些客户都没有买到。“该产品额度较少,而元宵理财一直都挺火爆,基本卖完就没了,银行也没有进行宣传”。

  下午2点42分,记者登录中国银行APP发现,早上9点半左右还在卖的元宵专属理财产品,已经售罄。

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  注意期限和募集期

  融360理财分析师刘银平在接受《国际金融报》记者采访时表示,元宵节特供理财与其他节日特供理财一样,收益率通常会比在售的同类理财产品略高0.1至0.2个百分点,由于收益率偏高,往往会受到投资者的青睐。

  “元宵特供产品数量和额度都有限,银行一般只向部分理财用户推荐,即使这样也是供不应求。”刘银平补充称,而存款和保险类产品的供应充足,这两类产品的购买群体也是银行长期积极争取的对象,这或许可以解释银行为什么没有对元宵特供产品多加宣传。

  刘银平提醒,购买此类产品的客户需要注意期限和募集期。

  “如果元宵节理财产品期限太短、募集期又比较长的话,就会拉低产品的实际收益率,比如某款元宵理财产品的期限是60天,预期收益率是4.5%,募集期是7天,在募集期第一天买入的话,资金占用67天,产品的实际收益率就是4.03%。”刘银平补充称。

  在利率下行的情况下,对于想要通过投资使财富保值、增值的投资者来说,又有哪些建议呢?

  刘银平表示,投资者应该根据自己的流动性需求购买理财产品。如果对流动性要求不高,首选中长期理财产品,在收益下行背景下,可以锁定当前较高的收益。虽然元宵特供理财的收益率稍高一点,但是到期再重新购买新的理财产品,一是产生了两个募集期,资金“站岗”时间更多,二是到期后新买的产品收益率可能会更低。

  刘银平进一步表示,投资者可以首先预留一部分流动性资金放在活期理财产品中,然后考虑货币基金、创新型存款、养老保障管理产品等;其次,大部分资金应该配置稳健型的固收类产品,如银行理财、保险理财券商理财等。由于今年市场利率和银行理财收益率会进一步走低,所以如果对流动性要求不高,则尽量购买中长期理财。

责任编辑:李丽梦 RF13188
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